Rachat de crédit : pourquoi et comment y recourir ?

Souvent, les particuliers souscrivent à un crédit à chaque opération financière importante : projet immobilier, achat de voiture, prêt à la consommation, etc. Toutefois, les mensualités multiples peuvent peser lourdement sur les revenus. La solution ultime à ce genre de problème est le rachat de crédit. Décryptage !

Zoom sur les réels avantages du regroupement de crédits

Par définition, le rachat de crédit consiste à regrouper ses emprunts auprès d’un même organisme bancaire, sous un unique contrat. Il s’agit d’une solution très bénéfique, car les emprunteurs ne paient qu’une seule mensualité au lieu de 2 ou 3 par exemple. D’ailleurs, le montant de cette dernière est calculé en fonction des possibilités de remboursement de chaque emprunteur et de leur situation financière. Le suivi des comptes devient alors facile puisqu’il n’y aura qu’un seul interlocuteur. En outre, le regroupement de crédits permet de bénéficier d’un taux plus bas, mais la plupart des particuliers optent pour cette solution par nécessité.

En effet, en cas de difficultés financières, c’est le seul moyen d’alléger ses mensualités tout en obtenant des délais supplémentaires de remboursement. Quoi qu’il en soit, il faut noter que le rachat de crédit est en tout point bénéfique pour les particuliers en mauvaises impasses. Ils ont la possibilité de faire quelques économies en plus de pouvoir payer les dettes. Toutefois, la validation d’une demande de rachat de crédit n’est pas un automatisme. Les banques et organismes de crédit se basent sur des critères, notamment la solvabilité de l’emprunteur. D’autant plus que les procédures sont longues et compliquées. C’est pourquoi il est conseillé de recourir à un courtier en rachat de crédit difficile.

Rachat de crédit : que faire en cas de dossier difficile ?

Il y a 3 voyants principaux que les créanciers regardent avant de céder un contrat de regroupement d’emprunts : des revenus réguliers par mois, une situation financière stable et de garanties. Si tous ces voyants sont verts, faire un rachat de crédit devrait être une simple formalité. Il suffit de contacter une banque spécialisée dans ce genre de contrat. Cependant, il est toujours judicieux de solliciter l’accompagnement d’un conseiller comme un courtier. Ce dernier est un expert qui intervient en faveur des demandeurs. Il peut par exemple négocier le taux, la durée de paiement ainsi que le montant des mensualités. C’est un atout de taille pour obtenir de meilleures conditions de rachat.

En outre, même si les particuliers sont en situation de surendettement, il est tout à fait possible d’accepter leur demande. Il faut juste faire preuve de persévérance et de patience. En effet, les conditions d’octroi ne sont pas les mêmes chez toutes les banques. Il est ainsi conseillé de se rapprocher de plusieurs organismes de prêts. Par ailleurs, miser sur la garantie hypothécaire est également une option intéressante. Cela consiste à solliciter l’appui des proches via une hypothèque de bien immobilier. Mais il est toujours recommandé de bénéficier de l’accompagnement d’un spécialiste. L’objectif étant de faciliter les démarches et de conclure rapidement un accord de rachat de crédit.