Les differences entre un testament et une assurance vie

L’assurance-vie est un contrat à long terme conclu avec une compagnie d’assurance qui versera des fonds aux bénéficiaires indiqués sur la police. Le testament, quant à lui, est un document juridique, souvent rédigé avec l’aide d’un avocat, qui énonce vos dernières volontés et la manière dont vos héritiers recevront vos biens après votre décès.

En quoi consiste un bénéficiaire testamentaire ?

Un testament est un outil qui vous aide à planifier la répartition de votre succession. Cet outil de planification énumère tous vos biens et détaille notamment la manière dont ils doivent être administrés ou distribués. Si vous n’avez pas rédigé votre testament de votre vivant, la répartition des biens sera laissée aux autorités légales. Vous pouvez transmettre vos biens aux membres de votre famille proche, à des fiducies, à des organisations caritatives, etc. Il est important de déterminer la distinction entre un testament et une assurance vie.

Que signifie « bénéficiaire d’une assurance-vie » ?

L’assurance-vie est un accord financier entre vous et votre assureur, en vertu duquel ce dernier versera un capital décès à votre bénéficiaire en cas de décès inattendu. Le bénéficiaire peut être un membre de la famille, un ami ou une organisation. Si le bénéficiaire est un ami ou toute autre personne, il doit avoir un intérêt assurable dans votre relation pour être admissible à la prestation. Par exemple, votre ami peut être un bénéficiaire s’il est financièrement dépendant de vous pour une raison ou une autre. Il peut également s’agir de votre organisation si votre perte entraîne un coût élevé pour sa situation financière.

L’assurance-vie et les testaments

Votre testament est un document juridique indiquant comment vos dernières volontés seront traitées pour votre succession après votre décès. La mise en place d’un testament fournit des instructions claires, garantissant que tous vos biens seront transmis comme vous le souhaitiez.

Une police d’assurance-vie ne fait pas partie de votre testament. Il s’agit d’un document juridique entièrement distinct. Le testament sert à donner des instructions claires sur la manière dont vos biens seront gérés après votre décès. Une police d’assurance-vie offre une sécurité financière sous la forme d’une prestation de décès payable aux bénéficiaires désignés dans la police.

Un testament divise les biens que vous possédez déjà. Une police d’assurance-vie peut tenir compte du revenu que vous apporteriez si vous étiez vivant. Les polices d’assurance-vie garantissent que votre famille aura toujours accès au même montant de fonds et à la même sécurité financière, même si vous n’êtes plus là pour les fournir.

Un testament ne remplacera pas les bénéficiaires inscrits sur une police d’assurance-vie. Dans la plupart des cas, le bénéficiaire indiqué sur la police d’assurance-vie a le droit de réclamer le paiement, quelles que soient les instructions du testament. Il est également judicieux de désigner un bénéficiaire subsidiaire sur votre police d’assurance si votre bénéficiaire principal ne peut ou ne veut pas accepter le paiement.

Dans la plupart des cas, un testament ne peut changer le bénéficiaire d’une assurance-vie. En général, l’assurance-vie est payée presque immédiatement après la confirmation du décès. En même temps, il faut généralement plus de temps pour qu’un testament passe par le tribunal des successions du comté.